Kodulaenu refinantseerimine
Kodulaenu refinantseerimine tähendab olemasoleva kodulaenu tingimuste muutmist või asendamist uue laenuga. See võib toimuda kas praeguse panga juures või täiesti uue laenuandja kaudu. Refinantseerimine annab võimaluse saada paremad laenutingimused, madalam intressimäär või sobivam laenuperiood.
Peamised põhjused, miks inimesed oma kodulaenu refinantseerivad:
- Madalama intressimäära saavutamine
- Igakuiste maksete vähendamine
- Laenuperioodide kohandamine
- Lisaraha saamine kinnisvara tagatisel
Refinantseerimine on eriti aktuaalne, kui turul on toimunud märkimisväärsed muutused intressimäärades või sinu krediidivõimekus on paranenud. Enne protsessi alustamist tasub kontrollida, kas sul on olemas kõik vajalikud laenu dokumentid refinantseerimise taotlemiseks.
Refinantseerimise kaudu saad oma laenu paindlikumalt hallata ja kohandada seda vastavalt oma praegustele vajadustele. See võib tähendada näiteks fikseeritud intressilt ujuvale üleminekut või vastupidi, sõltuvalt sinu finantseesmärkidest ja turuolukorrast.
NB! Refinantseerimine ei tähenda ainult intressimäära muutmist – see võib hõlmata ka:
- Laenuandja vahetust
- Laenusumma suurendamist
- Maksegraafikute ümberkorraldamist
Millal on õige aeg kodulaenu refinantseerida?
Kodulaenu refinantseerimise ajastus mängib võtmerolli selles, kui palju sa lõppkokkuvõttes säästad. Ideaalne hetk refinantseerimiseks saabub tavaliselt siis, kui laenu intressimäärad on märgatavalt langenud võrreldes sinu praeguse laenulepingu sõlmimise ajaga.
Refinantseerimine tasub kaaluda, kui:
- Turu intressimäärad on vähemalt 1% madalamad kui sinu praegune määr
- Sinu krediidiskoor on oluliselt paranenud
- Kinnisvara väärtus on märkimisväärselt tõusnud
Majanduse elavnemine ning konkurents pankade vahel toob sageli kaasa soodsamad laenutingimused. Kui märkad, et pangad pakuvad aktiivselt krediidi tingimusi, mis on paremad sinu olemasolevatest, tasub refinantseerimist tõsiselt kaaluda.
Sinu isiklik finantsolukord määrab samuti õige aja – kui sinu sissetulek on stabiilne ning oled suutnud koguda piisava reservi ootamatuteks kuludeks, on refinantseerimine turvalisem valik.
Oluline on jälgida ka kinnisvaraturu üldist olukorda ning majanduse suundumusi. Majanduslanguse ajal võivad pangad olla konservatiivsemad ning refinantseerimine võib osutuda keerulisemaks.
Refinantseerimise eelised ja võimalused
Kodulaenu refinantseerimine avab ukse mitmete finantsvõimaluste juurde. Kui oled juba kodulaenu võtnud, pakub refinantseerimine paindlikke lahendusi sinu laenuhalduse optimeerimiseks.
Peamised majanduslikud eelised:
- ✓ Igakuiste maksete optimeerimine
- ✓ Intressikulude vähendamine pikemas perspektiivis
- ✓ Täiendava kapitali kaasamine olemasoleva kinnisvara tagatisel
- ✓ Laenuperioodide paindlik kohandamine
Refinantseerimine võimaldab sul valida erinevate laenuvõimaluste vahel. Näiteks saad kaaluda fikseeritud või ujuva intressimääraga laenu, sõltuvalt turu olukorrast ja isiklikest eelistustest.
Eriti kasulikuks osutub refinantseerimine siis, kui soovid ühendada mitu erinevat laenu üheks. See lihtsustab laenu haldamist ja võib vähendada kogukulu.
Refinantseerimise lisavõimalused:
- Laenumaksete ajastuse muutmine
- Kaastaotleja lisamine või eemaldamine
- Laenutagatise muutmine
- Erinevate pangateenuste kombineerimine
Refinantseerimine annab võimaluse ka oma olemasolevat kinnisvara efektiivsemalt kasutada. Näiteks saad vabastada kinnisvara väärtuse tõusust tekkinud omakapitali ning kasutada seda teiste investeeringute või oluliste kulude katmiseks.
Kuidas arvutada refinantseerimise tasuvust?
Refinantseerimise tasuvuse arvutamisel tuleb arvestada mitut erinevat komponenti. Peamine on võrrelda praegust laenulepingut potentsiaalse uue lepinguga, võttes arvesse kõik kulud ja säästud.
Põhilised arvutuskomponendid:
- Uue ja vana intressimäära vahe
- Järelejäänud laenuperiood
- Refinantseerimisega seotud ühekordsed kulud
- Igakuise maksesumma muutus
Tasuvusarvutuse tegemiseks kasuta järgmist valemit:
Tasuvuspunkt = Ühekordsed kulud ÷ Igakuine sääst
Näiteks: Kui ühekordsed kulud on 1000€ ja igakuine sääst 50€, siis tasuvuspunkt saabub 20 kuu pärast (1000 ÷ 50 = 20)
Oluline on arvestada ka potentsiaalset tulevast intressimäärade muutust. Fikseeritud intressiga laenu puhul saad täpsemalt planeerida pikaajalist kokkuhoidu, ujuva intressiga laenu korral tuleb arvestada võimalike kõikumistega.
Praktiline näide tasuvusarvutusest
Algandmed:
- Laenujääk: 100 000€
- Praegune intress: 4,5%
- Uus intress: 3,2%
- Järelejäänud periood: 20 aastat
- Ühekordsed kulud: 800€
Sellise näite puhul väheneb igakuine makse umbes 70€ võrra. Ühekordsed kulud tasuvad end ära ligikaudu 11,5 kuuga (800€ ÷ 70€ = 11,4). Pikemas perspektiivis on kokkuhoid märkimisväärne – 20 aasta jooksul säästaksid ligikaudu 16 000€.
Nõuanne: Tasuvusarvutuse tegemisel arvesta ka võimalike lisahüvedega, nagu paindlikum maksepuhkus või soodsam kindlustus, mis võivad mõjutada pikaajalist kokkuhoidu.
Pangavahetusega seotud kulud ja tingimused
Panga vahetamisel kodulaenu refinantseerimisel tekivad mitmed kulud ja tingimused, millega pead arvestama. Uue pangaga lepingu sõlmimisel tasub tähelepanu pöörata kõikidele kulukomponentidele.
Peamised pangavahetusega seotud kulud:
- Lepingu lõpetamise tasu vanas pangas
- Uue laenulepingu sõlmimise tasu
- Kinnisvara hindamise kulu
- Notaritasud ja riigilõivud
Notarikulud tekivad hüpoteegi ümberregistreerimisel, mis on kohustuslik protsess kodulaenu refinantseerimisel teise panka. Notari juures tuleb sõlmida uus hüpoteegi seadmise leping.
Tingimused, mida uus pank tavaliselt seab:
- Minimaalne laenusumma refinantseerimiseks
- Kinnisvara asukoha piirangud
- Nõuded sissetulekule ja maksevõimele
- Täiendavate finantsteenuste kasutamine
Mõned pangad pakuvad sooduskampaaniaid, kus nad kompenseerivad osaliselt või täielikult pangavahetusega seotud kulud. See võib oluliselt mõjutada refinantseerimise üldist tasuvust.
Praktiline nõuanne: Küsi mitmelt pangalt pakkumist ja võrdle nende valmisolekut kulude kompenseerimiseks. Sageli on pangad valmis läbi rääkima tingimuste osas, eriti kui sul on hea krediidiajalugu.
Pangavahetuse protsess võib võtta aega 2-4 nädalat, sõltuvalt dokumentide ettevalmistamisest ja notariaja saadavusest. Arvesta, et selle aja jooksul pead tegema koostööd nii vana kui ka uue pangaga.
Refinantseerimise protsess samm-sammult
Kodulaenu refinantseerimine koosneb mitmest etapist, mida järgides saad protsessi sujuvalt läbida. Enne alustamist tutvu põhjalikult laenu võtmise põhitõdedega, et mõista paremini kogu protsessi olemust.
Põhietapid:
- Praeguse laenulepingu analüüs
- Turuolukorra hindamine
- Pakkumiste küsimine
- Tingimuste võrdlemine
- Parima pakkumise valimine
- Taotluse esitamine
- Notariaalne protsess
Ettevalmistav faas
Alusta praeguse laenulepingu ülevaatamisega. Kontrolli järelejäänud põhisummat, intressimäära ning võimalikke ennetähtaegse tagastamise tasusid. Arvuta välja täpne summa, mida soovid refinantseerida.
Pakkumiste faas
Järgmisena küsi pakkumised erinevatelt pankadelt. Soovitav on pöörduda vähemalt kolme erineva laenuandja poole, et saada selge ülevaade turul pakutavatest tingimustest.
Pakkumiste võrdlemisel jälgi:
- Intressimäära
- Lepingu sõlmimise tasu
- Igakuise makse suurust
- Lisateenuste tingimusi
Taotlusprotsess
Kui oled parima pakkumise välja valinud, alusta taotlusprotsessiga. Pank hindab sinu maksevõimet ning kinnisvara väärtust. Positiivse otsuse korral liigutakse lepingu ettevalmistamise juurde.
Lepingu sõlmimine
Viimases etapis toimub notariaalse lepingu sõlmimine. Notari juures allkirjastatakse vajalikud dokumendid ning registreeritakse uus hüpoteek. Seejärel kannab uus pank raha vanale pangale ning refinantseerimine on lõpule viidud.
Oluline: Kogu protsess võtab tavaliselt aega 3-4 nädalat, kuid see võib varieeruda sõltuvalt pangast ning sinu dokumentide valmisolekust.
Vajalikud dokumendid ja nõuded
Kodulaenu refinantseerimiseks vajad mitmeid dokumente, mis tõendavad sinu maksevõimet ja kinnisvara seisukorda. Põhjalik ettevalmistus kiirendab protsessi märgatavalt.
Isiklikud põhidokumendid:
- Kehtiv isikut tõendav dokument
- Viimase 6 kuu pangakonto väljavõtted
- Palgatõendid või ettevõtja puhul majandusaasta aruanded
- Olemasoleva kodulaenu leping ja maksegraafikud
Kinnisvara puudutavad dokumendid on samuti olulised refinantseerimise taotlemisel. Need aitavad pangal hinnata tagatise väärtust ja seisukorda.
Kinnisvaraga seotud dokumendid:
- Kinnisvara hindamisakt (mitte vanem kui 6 kuud)
- Kinnistusraamatu väljavõte
- Energiamärgis
- Ehitusluba ja kasutusluba (kui asjakohane)
Lisaks dokumentidele pead vastama panga seatud nõuetele. Need puudutavad peamiselt sinu finantsilist olukorda ja tagatiskinnisvara.
Peamised nõuded taotlejale:
- Stabiilne sissetulek (vähemalt 6 kuud praegusel töökohal)
- Positiivne krediidiajalugu
- Piisav maksevõime (laenumakse ei tohiks ületada 40% netosissetulekust)
- Kinnisvara peab asuma panga aktsepteeritud piirkonnas
Enne taotluse esitamist kontrolli, et kõik dokumendid oleksid ajakohased ja korrektselt vormistatud. See hoiab kokku aega ja väldib võimalikke viivitusi refinantseerimise protsessis.
Refinantseerimise riskid ja ohukohad
Kodulaenu refinantseerimine võib tuua märkimisväärset kasu, kuid sellega kaasnevad ka teatud riskid, mida peaksid enne otsuse tegemist põhjalikult kaaluma.
Peamised riskifaktorid:
- Pikaajaliste kulude suurenemine vaatamata madalamale kuumaksele
- Turuväärtuse kõikumised ujuva intressimäära puhul
- Varjatud kulud ja lisatasud
- Kinnisvara väärtuse võimalik langus
Üks olulisemaid riske on laenuperioodiga seotud. Kui valid refinantseerimisel pikema perioodi, võid lõppkokkuvõttes maksta rohkem intressi, isegi kui kuumakse väheneb.
Näide: Kui pikendad 100 000 euro suurust laenu 15 aastalt 25 aastale, võib kuumakse väheneda 200 eurot, kuid koguintress võib suureneda 15 000 euro võrra.
Finantsriskid
Ujuva intressimääraga laenu valimisel pead arvestama võimalusega, et tulevikus võivad intressimäärad tõusta. See võib põhjustada ootamatut kulude suurenemist.
Tähelepanu vajavad aspektid:
- Ennetähtaegse tagastamise trahvid
- Lepingu muutmise tasud
- Hindamiskulud ja notaritasud
- Uued kindlustusnõuded
Ajastusega seotud riskid
Vale ajastus refinantseerimisel võib põhjustada märkimisväärset rahalist kahju. Eriti oluline on see kinnisvaraturu languse perioodil, kus kinnisvara väärtus võib olla madalam kui esialgne hindamine.
Riskide maandamise soovitused:
- Analüüsi põhjalikult kõiki kulukomponente
- Arvesta võimalike turumuutustega
- Kontrolli lepingutingimusi detailselt
- Jäta piisav puhver ootamatusteks
Refinantseerimine võib osutuda ebasoodsaks, kui sinu krediidiskoor on vahepeal langenud. See võib kaasa tuua kõrgemad intressimäärad või isegi taotluse tagasilükkamise.
Ohumärgid, millele tähelepanu pöörata:
- Ebarealistlikult madalad sissemaksed
- Liiga pikk laenuperiood
- Ebaselged lepingutingimused
- Kiirustades tehtud otsused
Pangaga läbirääkimiste pidamine
Läbirääkimised pangaga on kodulaenu refinantseerimise võtmeelement. Hea läbirääkimistaktika võib tuua märkimisväärseid soodustusi ning paremaid tingimusi.
Läbirääkimiste põhielemendid:
- Intressimäära kauplemine
- Lepingutasude arutamine
- Hindamiskulude kompenseerimine
- Notarikulude katmine
Enne pangaga kohtumist valmista ette põhjalik ülevaade oma finantsolukorrast. Näita, et oled usaldusväärne klient, tuues välja oma stabiilse sissetuleku ning korraliku maksekäitumise.
Läbirääkimiste ettevalmistus:
- Kogu konkureerivate pankade pakkumised
- Dokumenteeri oma maksevõime
- Valmista ette küsimused tingimuste kohta
- Sea selged eesmärgid läbirääkimisteks
Kasuta teiste pankade pakkumisi läbirääkimiste tugipunktina. Pangad on sageli valmis pakkuma paremaid tingimusi, kui neil on oht kaotada hea klient konkurendile.
Läbirääkimiste strateegia
Alusta läbirääkimisi oma praeguse pangaga. Neil on motivatsioon sind kliendina hoida ning nad võivad pakkuda soodsamaid tingimusi kui uutele klientidele.
Efektiivsed läbirääkimispunktid:
- Rõhuta oma pikaajalist kliendisuhet
- Too välja oma laitmatu maksekäitumine
- Viita konkurentide pakkumistele
- Küsi konkreetseid soodustusi
Ole valmis kompromissideks, kuid hoia kindlalt oma põhieesmärkidest. Sageli saab pangaga kokkuleppele jõuda erinevate tingimuste kombineerimise kaudu.
Läbirääkimiste dokumenteerimine:
- Palu kõik kokkulepped kirjalikult
- Tee märkmeid vestluse käigus
- Kinnita kokkulepped e-kirja teel
- Säilita kõik pakkumised
Kui pank ei ole valmis tingimusi parandama, näita valmisolekut panga vahetamiseks. See võib motiveerida neid tegema parema pakkumise.
Refinantseerimise alternatiivid
Kui kodulaenu refinantseerimine ei ole sinu jaoks parim lahendus, tasub kaaluda alternatiivseid võimalusi oma laenukoormuse optimeerimiseks. Vaatame lähemalt, millised valikud sul on.
Peamised alternatiivid:
- Olemasoleva laenu tingimuste läbirääkimine
- Täiendav tagatud laen
- Laenude konsolideerimine
- Kinnisvara müük ja uue ostmine
Olemasoleva laenu tingimuste läbirääkimine
Praeguse pangaga läbirääkimine võib tuua sarnaseid eeliseid nagu refinantseerimine, kuid väiksemate kuludega. See on eriti tõhus, kui oled olnud pikaajaline ja usaldusväärne klient.
Läbirääkimiste võimalused:
- Intressimäära alandamine
- Maksegraafikute kohandamine
- Teenustasude vähendamine
- Lisateenuste tingimuste parandamine
Täiendav tagatud laen
Kui sinu kinnisvara väärtus on tõusnud, võid kaaluda täiendava tagatud laenu võtmist olemasoleva laenu kõrvale. See võib olla kasulik, kui vajad lisaraha, kuid ei soovi olemasolevat laenulepingut muuta.
Laenude konsolideerimine
Kui sul on mitu erinevat laenu, võib nende ühendamine olla mõistlik alternatiiv refinantseerimisele. See lihtsustab laenude haldamist ja võib vähendada kogukulu.
Konsolideerimise eelised:
- Üks fikseeritud kuumakse
- Lihtsam ülevaade kohustustest
- Potentsiaalselt madalam kogukulu
- Vähem haldustasusid
Kinnisvara müük ja uue ostmine
Mõnel juhul võib olla mõistlikum müüa olemasolev kinnisvara ja osta uus, soodsama laenuga kinnisvara. See variant sobib eriti hästi, kui sinu eluolud on oluliselt muutunud.
Müügi ja ostu strateegia eelised:
- Värske algus uue laenulepinguga
- Võimalus valida sobivam kinnisvara
- Potentsiaalne kapitalitulu olemasoleva kinnisvara müügist
- Uued, kaasaegsemad laenutingimused
Iga alternatiivi puhul on oluline hoolikalt kaaluda selle sobivust sinu konkreetse olukorraga. Konsulteeri finantsnõustajaga, et leida just sulle sobivaim lahendus.
Maksepuhkuse võimalused refinantseerimisel
Refinantseerimisel avaneb võimalus taotleda maksepuhkust, mis annab sulle ajutise kergenduse laenumaksete osas. See on eriti kasulik, kui soovid oma rahavoogusid paremini planeerida või vajad lühiajalist finantspaindlikkust.
Maksepuhkuse peamised võimalused:
- Täielik maksepuhkus (nii põhiosa kui intressid)
- Põhiosa maksepuhkus (maksad ainult intresse)
- Ajutine maksete vähendamine
- Sessoonne maksepuhkus
Refinantseerimisel saad maksepuhkuse tingimused kohe alguses läbi rääkida. See võib olla kasulik näiteks kodu renoveerimise või ootamatute kulude katmiseks.
Maksepuhkuse eelised refinantseerimisel:
- Paindlikum graafik kohe algusest
- Võimalus planeerida eelarvet pikemalt ette
- Suurem finantspaindlikkus ootamatute olukordade jaoks
- Võimalus kohandada makseid sissetulekuga
Maksepuhkuse tingimused
Maksepuhkuse pikkus ja tingimused sõltuvad pangast ning sinu individuaalsest olukorrast. Tavaliselt pakutakse maksepuhkust 3-12 kuuks, erandjuhtudel ka pikemaks perioodiks.
Oluline teada:
- Maksepuhkuse ajal laenujääk ei vähene
- Intressid võivad jätkuvalt koguneda
- Pärast maksepuhkust kuumakse tavaliselt suureneb
- Maksepuhkus võib pikendada laenu tähtaega
Refinantseerimisel tasub läbi mõelda, kas soovid maksepuhkuse võimaluse kohe kasutada või jätta see tulevikuks. Paljud pangad pakuvad paindlikku maksepuhkust, mida saad aktiveerida vastavalt vajadusele.
Maksepuhkuse taotlemise eeldused:
- Korralik maksekäitumine
- Põhjendatud vajadus
- Realistlik plaan maksete jätkamiseks
- Piisav tagatisvara väärtus
Pea meeles, et maksepuhkus ei ole lahendus pikaajaliste finantsraskuste korral. Sel juhul tasub pangaga arutada alternatiivseid lahendusi.
Kindlustuse ja lisateenuste ülevaatamine
Kodulaenu refinantseerimisel on oluline üle vaadata ka kõik olemasolevad kindlustused ja lisateenused. Sageli saab refinantseerimise käigus nende tingimusi parandada või leida soodsamaid alternatiive.
Peamised ülevaatamist vajavad kindlustused:
- Kodukindlustus
- Laenukindlustus
- Elukindlustus
- Töötuskindlustus
Uue pangaga läbirääkimistel tasub uurida pakutavaid kindlustuspakette. Sageli pakuvad pangad oma laenuklientidele soodsamaid kindlustustingimusi ja komplekslahendusi.
Lisateenused, mida tasub kaaluda:
- Maksepuhkuse võimalused
- Paindlik maksegraafikute muutmine
- Intressimäära fikseerimise võimalused
- Laenukaitse teenused
Kindlustuste optimeerimine
Refinantseerimisel kontrolli kindlustussummade vastavust kinnisvara praegusele väärtusele. Alakindlustus võib tekitada probleeme, samas kui ülekindlustus tähendab asjatuid kulusid.
Kindlustuste võrdlemisel pööra tähelepanu:
- Kindlustussumma adekvaatsus
- Omavastutuse suurus
- Kaetud riskid
- Välistused ja piirangud
Võrdle erinevate kindlustusandjate pakkumisi ja kaalu ka võimalust kombineerida eri pakkujate teenuseid. Mõnikord on soodsam valida eraldiseisvad kindlustused panga pakutava komplekti asemel.
Lisateenuste hindamisel arvesta:
- Teenuse tegelik vajadus
- Kulude ja kasu suhe
- Teenuse kasutamise tingimused
- Pikaajaline mõju laenukuludele
Pea meeles, et mõned lisateenused võivad olla kohustuslikud, kuid nende pakkuja valiku osas on sul sageli vabadus otsustada. Vali teenused, mis pakuvad sulle reaalset väärtust ja turvatunnet.
Kokkuvõte ja põhipunktid
Kodulaenu refinantseerimine võib olla tark samm sinu majandusliku heaolu parandamiseks. Kui sinu praegune laenuintress on kõrgem kui turul pakutav või soovid muuta laenu tingimusi, tasub refinantseerimist kindlasti kaaluda.
Meie partnerpankade kaudu saad kiiresti võrrelda erinevaid refinantseerimise pakkumisi ja leida endale soodsaima lahenduse. Ära unusta, et refinantseerimine võib lisaks intressimäärale tuua kaasa ka paindlikumad tagasimakse tingimused.
Plussid
- Madalam kuumakse
- Paindlikumad tagasimakse tingimused
- Võimalus vahetada panka
- Lisaraha võimalus olemasoleva laenu kõrvale
Miinused
- Refinantseerimisega kaasnevad kulud
- Uue laenulepingu vormistamine võtab aega
- Võimalikud varajase tagasimakse trahvid
Kodulaenu refinantseerimise võimalused ja kulud
Kodulaenu refinantseerimine on kasulik võimalus oma olemasoleva kodulaenu tingimuste parandamiseks. Refinantseerimine võib aidata sul vähendada igakuiseid makseid, saada paremat intressimäära või muuta laenu tähtaega. Enne refinantseerimist on oluline võrrelda erinevaid pakkumisi ja arvestada kõiki sellega seotud kulusid.| Refinantseerimise aspekt | Potentsiaalne kasu | Mida arvestada |
|---|---|---|
| Intressimäära alandamine | Kuni 2% madalam intress | Uue lepingu sõlmimise tasud |
| Laenuperiood | Paindlik periood 10-30 aastat | Pikem periood = rohkem intresse |
| Igakuine makse | Võimalik vähendada 15-30% | Kogukulu võib suureneda |
| Refinantseerimise tasud | Tasud võivad olla läbiräägitavad | 0.5-1% laenusummast |
| Kinnisvara hindamine | Võimalik suurem laenusumma | Hindamise kulu 100-300€ |
Kas kodulaenu refinantseerimisel pean maksma leppetrahvi oma praegusele pangale?
Jah, kodulaenu ennetähtaegne tagastamine toob tavaliselt kaasa leppetrahvi maksmise praegusele pangale. Lepingu lõpetamise tasu suurus sõltub laenujäägist ja on tavaliselt 1% järelejäänud laenusummast, kuid täpne summa on märgitud sinu praeguses laenulepingus.
Kuidas mõjutab kinnisvara hindamisakt refinantseerimise otsust?
Kinnisvara hindamine mängib refinantseerimisel võtmerolli, kuna see määrab tagatise väärtuse ja sellest sõltub laenu tingimused. Värske hindamisakt annab pangale selge ülevaate kinnisvara hetkeväärtusest, mille põhjal saab pank otsustada refinantseerimise võimalikkuse ja tingimused.
Millised on refinantseerimise peidetud kulud, mida pean arvestama?
Kodulaenu refinantseerimisel tuleb arvestada notaritasude, riigilõivude ja lepingutasudega, mis võivad kokku ulatuda mitme tuhande euroni. Lisaks võivad lisanduda hindamiskulud, kui pank nõuab kinnisvara uut hindamist, ning vara kindlustusega seotud kulud. Varjatud kulude vältimiseks tasub küsida pangalt täpset kulude kalkulatsiooni enne lepingu sõlmimist.
Kas saan refinantseerimisel võtta täiendavat laenusummat olemasoleva kinnisvara tagatisel?
Jah, refinantseerimisel on võimalik võtta täiendav laenusumma olemasoleva kinnisvara tagatisel, kui sinu kinnisvara väärtus ja sissetulek seda võimaldavad. Lisalaen võib ulatuda kuni 85% kinnisvara turuväärtusest, arvestades juba olemasolevat laenujääki. Laenu suurendamine eeldab uut krediidihindamist ja kinnisvara hindamist.
Kuidas mõjutab maksepuhkuse võtmine refinantseerimise tingimusi?
Maksepuhkuse võtmine võib mõnevõrra kitsendada refinantseerimise võimalusi, kuna pangad hindavad sinu maksevõimet kriitilisemalt. Maksegraafikud võivad muutuda vähem soodsaks ja laenuperiood võib pikeneda, mis omakorda tõstab laenu kogukulu. Soovitav on oodata vähemalt 6 kuud pärast maksepuhkuse lõppu, enne kui taotled refinantseerimist.
Millised kindlustused pean uuendama kodulaenu refinantseerimisel?
Kodulaenu refinantseerimisel pead kindlasti uuendama kodukindlustuse ja laenukindlustuse, kuna need on panga nõutud tagatised. Kui sul on olemasolev elukindlustus, tuleb ka see uuele laenuandjale üle kanda või sõlmida uus leping.
