Laenud – Kiire ülevaade laenuvõimalustest
Eesti laenuturul on mitmekesine valik erinevaid laenuvõimalusi, mis võimaldavad sul leida just enda vajadustele sobiva lahenduse. Tänapäevane digitaalne keskkond teeb laenu taotlemise protsessi kiireks ja mugavaks.
Peamised laenuturul pakutavad võimalused:
- Tarbimislaenud igapäevasteks kulutusteks
- Kodulaenud kinnisvara soetamiseks
- Väikelaenud kiireteks ostudeks
- Ettevõtluslaenud äri arendamiseks
Laenude maastik areneb pidevalt ning pangad ja finantsasutused pakuvad üha paindlikumaid tingimusi. Oluline on mõista, et iga laenuliik sobib erinevate vajaduste rahuldamiseks ning õige valiku tegemine sõltub sinu konkreetsest olukorrast.
Moodne laenuprotsess võimaldab sul taotleda laenu ööpäevaringselt, kasutades selleks digitaalseid kanaleid. See tähendab, et saad alustada laenu taotlemist just siis, kui sulle sobib, ilma et peaksid ootama pangakontori lahtiolekuaega.
Kasulik teada: Enne laenu võtmist tasub võrrelda erinevate pakkujate tingimusi ning mõelda läbi oma rahalised võimalused. Laenud pakuvad küll kiiret lahendust rahalistele vajadustele, kuid nõuavad ka hoolikat planeerimist.
Laenuvõimaluste kiire areng on toonud turule ka innovaatilisi lahendusi, nagu näiteks mobiilirakenduste kaudu taotletavad laenud ning automatiseeritud otsustusprotsessid, mis kiirendavad märgatavalt laenu saamise protsessi.
Erinevad laenuliigid ja nende eripärad
Tänapäeva finantsturul leidub mitmesuguseid laenuliike, millest igaühel on oma spetsiifilised omadused ja kasutusvaldkonnad. Vaatame lähemalt peamisi laenuliike ning nende iseloomulikke tunnuseid.
Tarbimislaenud
Tarbimislaenud sobivad suuremateks ostudeks nagu kodutehnika või remont. Iseloomulikud tunnused:
- Laenusummad tavaliselt 1000-10000 eurot
- Tagasimakseperiood 1-5 aastat
- Fikseeritud kuumakse
Autolaenud
Spetsiaalselt sõiduki soetamiseks mõeldud laenud pakuvad:
- Soodsamat intressimäära võrreldes tavalise tarbimislaenuga
- Sõiduk toimib tagatisena
- Pikemad tagasimakseperioodid
Haridustuslaenud
Õpingute finantseerimiseks mõeldud erilaenud:
- Soodsad intressitingimused
- Tagasimakse algab pärast õpingute lõppu
- Riiklikud garantiid
Iga laenuliigi puhul on oluline arvestada oma rahaliste võimalustega ning valida just selline lahendus, mis vastab sinu vajadustele. Näiteks renoveerimislaenud sobivad kodu uuendamiseks, samas kui käibevahendite laenud on suunatud ettevõtjatele.
NB! Erinevate laenuliikide kombineerimise võimalused võivad pakkuda optimaalsemat lahendust kui üksiku laenuliigi kasutamine.
Vali endale sobiv laenuliik lähtudes eelkõige laenu eesmärgist ning oma maksevõimest. Õige laenuliigi valimine aitab tagada sujuva tagasimakseprotsessi ning vältida ülelaenamist.
Laenupakkumiste võrdlemine ja parim valik
Finantsteenuste turg pakub rohkelt valikuid ning õige pakkumise leidmine nõuab süsteemset lähenemist. Erinevate pakkumiste võrdlemine aitab leida soodsaima lahenduse ning vältida ebavajalikke kulusid.
Põhilised võrdluskriteeriumid
- Intressimäär (nii nominaalne kui krediidi kulukuse määr)
- Tagasimaksegraafiku paindlikkus
- Lepingu sõlmimise tasud
- Ennetähtaegse tagasimakse tingimused
Pakkumiste analüüsimisel tasub pöörata tähelepanu ka vähem silmapaistvatele, kuid olulistele aspektidele. Näiteks võib madalaima intressiga pakkumine sisaldada kõrgeid lisatasusid, mis muudavad kogukulu suuremaks.
Praktiline nõuanne: Koosta võrdlustabel, kuhu märgid kõik olulised tingimused. See annab selge ülevaate ning lihtsustab otsustamist.
Kui märkad, et tingimused tunduvad liiga keerulised või tekib kahtlusi tagasimakse võimekuse osas, tasuks konsulteerida finantsnõustajaga.
Tähelepanekud parima valiku tegemisel
- Analüüsi oma reaalset rahavoogu
- Arvesta võimalike tulevaste muutustega sissetulekutes
- Uuri teenusepakkuja tausta ning mainet
- Kontrolli lisateenuste vajalikkust
Finantsteenuste digitaliseerumine võimaldab pakkumisi võrrelda mugavalt internetis. Automatiseeritud võrdlusplatvormid annavad kiire ülevaate turul olevatest võimalustest, kuid lõplik otsus peaks põhinema põhjalikul analüüsil.
Tagatiseta ja tagatisega laenude erinevused
Laenuturul eristuvad selgelt kaks põhilist laenuvormi: tagatisega ning tagatiseta laenud. Need erinevad nii tingimuste, protsessi kui ka võimaluste poolest.
Tagatisega laenud
- Madalam intressimäär
- Suuremad laenusummad
- Pikem tagasimakseperiood
- Kinnisvara või muu vara tagatisel
Tagatiseta laenud
- Kiirem taotlusprotsess
- Väiksemad laenusummad
- Kõrgem intressimäär
- Lühem tagasimakseperiood
Tagatisega laenud sobivad hästi pikaajaliste investeeringute tegemiseks, näiteks kinnisvara soetamiseks või ettevõtluse arendamiseks. Samas tagatiseta laenud pakuvad paindlikumat lahendust väiksemate ostude või ootamatute kulutuste katmiseks.
Oluline teada: Tagatisega laenu puhul võid tagatise kaotada, kui ei suuda laenu tagasi maksta. Tagatiseta laenu puhul sellist riski pole, kuid intressikulu on märkimisväärselt suurem.
Laenuvõtja seisukohast on oluline kaaluda mõlema variandi plusse ja miinuseid. Tagatisega laenu kasuks räägib madalam kulu, samas kui tagatiseta laen pakub suuremat vabadust ja kiiremat protsessi.
Laenuvõtmise tingimused ja nõuded
Erinevatel finantsasutustel on kindlad kriteeriumid, mida laenuvõtja peab täitma. Need nõuded tagavad nii laenuandja kui ka laenuvõtja huvide kaitse.
Põhinõuded laenu taotlejale
- Vanus vähemalt 18 aastat
- Eesti resident või kehtiv elamisluba
- Regulaarne sissetulek
- Positiivne krediidiajalugu
- Aktiivne pangakonto Eestis
Sissetuleku suurus mängib laenu saamisel võtmerolli. Finantsasutused hindavad sinu maksevõimet, võttes arvesse igakuist netosissetulekut ning olemasolevaid finantskohustusi.
Dokumentide nimekiri
- Isikut tõendav dokument
- Pangakonto väljavõte (tavaliselt 3-6 kuud)
- Tõend töökoha kohta
- Sissetulekut tõendavad dokumendid
Krediidivõimekuse hindamisel vaadatakse ka sinu varasemat maksekäitumist. Positiivne krediidiajalugu suurendab märkimisväärselt laenu saamise tõenäosust.
Täiendavad tingimused
Olenevalt laenuliigist võivad lisanduda:
- Omafinantseeringu nõue
- Käendaja olemasolu
- Kindlustuse sõlmimine
- Tagatise hindamine
Mida suurem on soovitud laenusumma, seda põhjalikum on tavaliselt hindamisprotsess. Väiksematel laenudel võib olla lihtsustatud taotlusprotsess, kuid põhinõuded jäävad samaks.
Praktiline soovitus: Enne laenu taotlemist kontrolli oma krediidiajalugu ning veendu, et kõik vajalikud dokumendid on ajakohased. See kiirendab taotlusprotsessi märgatavalt.
Kuidas vältida laenudega seotud riske
Finantsotsuste tegemisel on riskide maandamine ülioluline. Vaatame lähemalt, kuidas saad ennast laenudega seotud riskide eest kaitsta.
Põhilised riskiennetuse meetmed
- Koosta detailne eelarve enne laenu võtmist
- Lisa puhver ootamatuteks olukordadeks
- Võrdle erinevaid pakkumisi põhjalikult
- Tutvu lepingutingimustega hoolikalt
Finantsvabaduse säilitamiseks on mõistlik hoida laenumakse suurus alla 30% igakuisest sissetulekust. See annab piisava puhvri ootamatute olukordade jaoks.
Riskide maandamise strateegiad
- Loo rahaline puhver vähemalt kolme kuu laenumaksete ulatuses
- Vali fikseeritud intressimääraga laenud volatiilsel turul
- Kaalu laenukindlustuse võtmist
- Väldi mitme laenu samaaegset võtmist
Laenu taotledes tasub läbi mõelda ka halvimad stsenaariumid. Näiteks töökoha kaotus või pikaajaline haigus võivad mõjutada sinu maksevõimet.
Enne laenu võtmist küsi endalt:
- Kas laen on praegu tõesti vajalik?
- Millised on alternatiivsed rahastamisvõimalused?
- Kas suudan tagasimakseid teha ka siis, kui sissetulek väheneb?
- Kas laenusumma vastab mu tegelikele vajadustele?
Oluline on mõista, et laenud pakuvad küll finantsvõimalusi, kuid nendega kaasnevad alati ka kohustused. Mõistlik lähenemine ja põhjalik ettevalmistus aitavad vältida enamikku riskidest.
Praktiline nõuanne: Koosta enne laenu võtmist detailne finantsplaan järgnevaks kaheks aastaks. See aitab näha võimalikke kitsaskohti ja planeerida vastavalt.
Laenude refinantseerimine ja ühendamine
Refinantseerimine pakub nutika võimaluse olemasolevate laenukohustuste optimeerimiseks. See protsess võimaldab sul kas ühendada mitu laenu üheks või asendada praegune laen soodsamate tingimustega.
Refinantseerimise eelised
- Madalam kuumakse
- Parem ülevaade kohustustest
- Väiksem halduskoormus
- Potentsiaalselt soodsam intressimäär
Eriti kasulik on refinantseerimine kodulaenude puhul – hüpoteeklaenu refinantseerimine võib tuua märkimisväärset kokkuhoidu pikemas perspektiivis.
Millal kaaluda refinantseerimist?
- Turul on langenud intressimäärad
- Sinu krediidiskoor on paranenud
- Soovid ühendada mitu väiksemat laenu
- Vajad paindlikumat maksegraafikut
Laenude ühendamine ehk konsolideerimine toimib eriti hästi tarbimislaenude ning krediitkaardivõlgade puhul. Üks suurem laen mitme väiksema asemel lihtsustab rahavoogude planeerimist.
Refinantseerimise protsess
- Olemasolevate laenude analüüs
- Uute pakkumiste võrdlemine
- Tasuvusarvutuste tegemine
- Dokumentide ettevalmistamine
- Uue laenulepingu sõlmimine
Refinantseerimisel tasub arvestada ka lisatasudega nagu lepingu lõpetamise tasu praegusel laenul või uue laenu vormistamistasu. Need kulud peaksid jääma väiksemaks kui refinantseerimisest saadav kasu.
Oluline märkus: Refinantseerimine pole alati parim lahendus – arvuta hoolikalt kogukulu ning võrdle seda praeguse olukorraga.
Nädalavahetuse laenuvõimalused
Tänapäeva digitaalne maailm võimaldab laenude taotlemist ka nädalavahetusel. Pangad ja finantsasutused pakuvad üha enam 24/7 teenuseid, mis teevad rahastuse hankimise paindlikumaks.
Nädalavahetuse laenuvõimaluste eelised
- Taotluse esitamine mistahes kellaajal
- Automaatne esialgne otsus
- Digitaalne isikutuvastus
- Kiire raha laekumine
Kui vajad kiiret rahalist lahendust nädalavahetusel, võib autopant laen osutuda heaks valikuks, kuna see võimaldab laenu taotlemist ja väljastamist ka puhkepäevadel.
Laekumisajad nädalavahetusel
- Sama panga siseselt: kohene
- Pankadevahelised: järgmisel tööpäeval
- Kiirlaenud: tavaliselt 30 minuti jooksul
Nädalavahetuse laenuvõimalused sobivad eriti hästi ootamatute kulutuste katmiseks. Digitaalsed platvormid võimaldavad taotlusprotsessi läbida mugavalt kodust lahkumata.
Nädalavahetuse eripärad
Arvesta järgmiste asjaoludega:
- Klienditugi võib töötada piiratud režiimil
- Pangaülekanded toimuvad tööpäevadel
- Dokumentide kontrollimine võib võtta kauem aega
- Mõned teenused võivad olla piiratud
Finantsteenuste digitaliseerimine on muutnud nädalavahetuse laenud tavapäraseks praktikaks. Reaalajas toimiv krediidivõimekuse hindamine võimaldab kiireid otsuseid ka puhkepäevadel.
Praktiline nõuanne: Esita laenudokumendid võimalusel reedel, see kiirendab protsessi nädalavahetusel.
Laenuintresside ja kulude kalkulatsioon
Laenude tegelike kulude mõistmine nõuab süsteemset lähenemist. Intresside ja muude kulude arvutamine aitab teha teadlikumaid finantsotsuseid ning vältida ebameeldivaid üllatusi.
Põhilised laenukulud
- Nominaalne intressimäär
- Lepingutasu
- Haldustasu
- Kindlustusmaksed
Krediidi kulukuse määr (KKM) annab parima ülevaate laenu kogumaksumusest. See hõlmab kõiki laenuga seotud kulusid ning väljendab neid aastase protsendimäärana.
Intresside arvutamise komponendid:
- Laenusumma
- Tagasimakseperiood
- Intressimäär
- Maksegraafikutüüp (annuiteet või tasumine)
Annuiteetgraafiku puhul jääb igakuine makse samaks, kuid intresside osakaal väheneb aja jooksul. Tavalise graafiku puhul väheneb kuumakse, kuna põhiosa jääb samaks ning intressid arvutatakse jäägilt.
Kulude kalkulatsiooni näide
10 000€ laen 5 aastaks:
- Intressimäär: 6%
- Lepingutasu: 100€
- Igakuine haldustasu: 2.50€
- Kuumakse: ~193€
- Kogukulu: ~11 580€
Finantsasutused pakuvad veebipõhiseid kalkulaatoreid, mis lihtsustavad laenukulude arvutamist. Need tööriistad võimaldavad kiiresti võrrelda erinevaid pakkumisi ning leida soodsaima variandi.
Praktiline nõuanne: Kasuta alati mitut kalkulaatorit ning võrdle tulemusi. Erinev metoodika võib anda veidi erinevaid tulemusi.
Intresside ja kulude kalkulatsioon peaks olema esimene samm enne laenuotsuse tegemist. See annab selge pildi tulevastest kohustustest ning aitab hinnata laenu jõukohasust.
Digitaalsed laenuvõimalused ja kiirlaenud
Digitaalsed laenuvõimalused on revolutsiooniliselt muutnud finantsteenuste maastikku. Tänapäevased tehnoloogiad võimaldavad laenu taotleda ja saada vaid mõne minutiga, kasutades nutitelefoni või arvutit.
Digitaalsete laenude eelised
- Taotlemine 24/7
- Automaatne krediidiotsus
- Raha kiire laekumine kontole
- Minimaalne paberitöö
Kiirlaenud pakuvad kiiret lahendust ootamatute kulutuste katmiseks. Need on tavaliselt väiksemad laenusummad, mida saab taotleda digikanalite kaudu ilma pangakontorisse minemata.
Innovaatilised laenuteenused
- Mobiilirakendused laenu haldamiseks
- Smart-ID või Mobiil-ID autentimine
- Tehisintellektil põhinev krediidihindamine
- Digiallkirjastatud lepingud
Fintech-ettevõtted on toonud turule uuenduslikke lahendusi, mis muudavad laenuprotsessi veelgi lihtsamaks. Näiteks võimaldavad mõned platvormid laenupakkumisi võrrelda reaalajas ning valida soodsaima variandi.
Digitaalsete laenude tüübid
- Väikelaenud (100-1000€)
- Tarbimislaenud (1000-10000€)
- Krediidiliinid
- Refinantseerimislaenud
Digitaalsete laenude puhul toimub kogu protsess elektrooniliselt – alates taotlusest kuni lepingu allkirjastamiseni. See muudab laenuvõtmise protsessi märkimisväärselt kiiremaks võrreldes traditsiooniliste meetoditega.
NB! Vaata alati üle ka pakkuja digitaalne maine ning kasutajate tagasiside. Usaldusväärsetel teenusepakkujatel on tavaliselt hästi toimiv mobiilirakendus ning kiire klienditugi.
Digitaalsete laenuvõimaluste kasutamisel tasub meeles pidada, et kiirus ja mugavus ei tohiks olla ainsad otsustuskriteeriumid. Analüüsi alati põhjalikult laenutingimusi ning veendu, et valitud lahendus sobib sinu vajadustega.
Laenulepingu olulised punktid
Laenuleping on õiguslikult siduv dokument, mis määratleb kõik olulised tingimused laenuandja ja laenuvõtja vahel. Lepingu põhjalik mõistmine on äärmiselt tähtis enne selle allkirjastamist.
Lepingu põhielemendid
- Laenusumma ja valuuta
- Intressimäär ning selle arvutamise alused
- Lepingu kehtivusaeg
- Tagasimakse graafik
- Poolte õigused ja kohustused
Erilist tähelepanu tasub pöörata lepingu eritingimustele, mis võivad mõjutada laenu kogukulu või tagasimakse tingimusi. Need võivad sisaldada ennetähtaegse tagasimakse võimalusi või piiranguid.
Olulised lepingupunktid
- Viivise määr ja arvestamise kord
- Lepingu muutmise tingimused
- Tagatise nõuded ja tingimused
- Kindlustuskohustused
- Lepingu lõpetamise alused
Lepingu lisatingimused
- Teenustasud ja muud kulud
- Maksete loetelu ja tähtajad
- Sanktsioonid rikkumiste eest
- Vaidluste lahendamise kord
Laenulepingus peaks olema selgelt määratletud ka krediidi kulukuse määr (KKM), mis näitab laenu tegelikku aastast kogukulu protsentides. See arvestab kõiki laenuga seotud tasusid.
Praktiline nõuanne: Enne lepingu allkirjastamist märgi ära kõik punktid, mis tekitavad küsimusi ning aruta need laenuandjaga läbi. Parem küsida enne kui kahetseda hiljem.
Digitaalselt sõlmitud lepingute puhul kehtivad samad õiguslikud nõuded. Veendu, et oled tutvunud kõigi tingimustega, isegi kui protsess tundub kiire ja lihtne.
Makseraskuste ennetamine ja lahendused
Rahalistesse raskustesse sattumine võib juhtuda igaühega, kuid õigeaegne tegutsemine ja ennetavad meetmed aitavad keerulisi olukordi vältida või leevendada.
Ennetavad sammud
- Eelarve koostamine ja regulaarne jälgimine
- Säästukonto loomine ootamatuteks kulutusteks
- Laenumaksete automaatne tasumine
- Regulaarne tulude-kulude analüüs
Kui märkad esimesi märke võimalikest makseraskustest, võta koheselt ühendust laenuandjaga. Varajane suhtlus annab rohkem võimalusi olukorra lahendamiseks.
Makseraskuste lahendamise võimalused
- Maksepuhkus ajutiste raskuste korral
- Maksegraafiku pikendamine
- Intressimäära läbirääkimine
- Võlgade konsolideerimine
Finantsasutused pakuvad tavaliselt paindlikke lahendusi klientidele, kes näitavad üles initsiatiivi ja soovi olukorda lahendada. Ära jää ootama probleemide süvenemist.
Professionaalse abi võimalused
- Finantsnõustamine
- Võlanõustamise teenus
- Juriidiline konsultatsioon
- Panga finantsnõustajad
Makseraskuste ennetamisel on oluline roll ka finantsharidusel. Tutvu regulaarselt erinevate finantsjuhtimise võimaluste ja nõuannetega.
Oluline meeles pidada: Mida varem reageerid võimalikele makseraskustele, seda rohkem valikuid sul on olukorra lahendamiseks.
Laenude refinantseerimine võib olla üks võimalus maksekoormuse vähendamiseks, kuid see vajab põhjalikku analüüsi ja kaalumist. Konsulteeri kindlasti finantsnõustajaga enne otsuse tegemist.
Kokkuvõte ja põhipunktid
Tänapäeva laenumaastik Eestis pakub mitmekesiseid võimalusi erinevate rahaliste vajaduste rahuldamiseks. Meie võrdlusplatvorm aitab sul leida just sinu vajadustele vastava laenu, olgu see siis kiirlaen nädalavahetusel või pikem tarbimislaen.
Laenude võtmine on muutunud digitaalajastul märkimisväärselt lihtsamaks, kuid see nõuab endiselt hoolikat kaalumist ja vastutustundlikku lähenemist. Soovitame alati võrrelda erinevaid pakkumisi ja tingimusi enne lõpliku otsuse tegemist.
Plussid
- Kiire raha kättesaamine ka nädalavahetustel
- Paindlikud tagasimaksetingimused
- Lihtne taotlusprotsess
- Võimalus võrrelda erinevaid pakkumisi ühest kohast
Miinused
- Kõrgemad intressimäärad kiirlaenudel
- Range krediidikontroll
- Võimalikud lisatasud
Peamised laenuliigid ja nende tingimused
Tänases kiiresti muutuvas maailmas on laenud muutunud oluliseks osaks paljude inimeste elus. Erinevad laenutooted pakuvad paindlikke võimalusi nii igapäevaste kulude katmiseks kui ka suuremate investeeringute tegemiseks. Vaatame lähemalt, millised on peamised laenuliigid ja nende olulisemad omadused.| Laenuliik | Tüüpiline summa | Keskmine tähtaeg | Peamised kasutusalad |
|---|---|---|---|
| Väikelaen | 100-1000€ | 1-12 kuud | Igapäevased kulud, ootamatud väljaminekud |
| Tarbimislaen | 1000-10000€ | 1-5 aastat | Kodutehnika, remont, reisimine |
| Autolaen | 5000-30000€ | 2-7 aastat | Sõiduki soetamine või remont |
| Kodulaen | 20000-300000€ | 10-30 aastat | Kinnisvara ost või ehitus |
| Õppelaen | 2000-7000€ | 5-10 aastat | Õpingute finantseerimine |
Kas nädalavahetusel taotletud laen laekub kohe kontole?
Laenud nädalavahetusel töötlevad tavaliselt automaatselt, kuid raha laekumine toimub alles järgmisel tööpäeval, kuna pangad ei tee nädalavahetustel ülekandeid. Kiirlaen võib küll saada heakskiidu kohe, aga raha jõuab kontole esmaspäeval või järgmisel pangapäeval.
Millised pangad pakuvad laenuteenuseid ka nädalavahetusel?
Enamik pankade digiteenused ja online laenud on kättesaadavad ööpäevaringselt, kuid pangateenused nädalavahetusel kontorites on piiratud. Luminor, SEB ja Swedbank pakuvad täielikku internetipanga teenust ka nädalavahetusel, võimaldades laenude taotlemist ja lepingute sõlmimist digitaalselt.
Kuidas toimub laenu digitaalne taotlemine puhkepäevadel?
Digitaalne laenuprotsess toimib puhkepäevadel täpselt samamoodi nagu argipäevadelgi – online taotlemine on võimalik ööpäevaringselt. Identifitseerimine Smart-ID abil võtab vaid mõne minuti ning laenuotsus tehakse automaatselt, positiivse otsuse korral kantakse raha kontole ka nädalavahetusel.
Kas nädalavahetusel on laenuintressid kõrgemad?
Laenuintressid püsivad üldjuhul samad nii tööpäevadel kui ka nädalavahetusel, kuna intressimäärad on fikseeritud laenulepingus. Kuigi laenude taotlemine ja heakskiitmine võib nädalavahetuse tingimused tõttu võtta kauem aega, ei mõjuta see laenu põhiintressi.
Millised dokumendid on vajalikud nädalavahetuse laenu jaoks?
Nädalavahetuse laenu jaoks on vajalikud dokumendid tavaliselt ID-kaart või pass, tõend regulaarse sissetuleku kohta ning kehtiv e-posti aadress ja telefoninumber. Laenutaotlus täidetakse veebis ning kinnitatakse digiallkirjaga, mis muudab protsessi kiireks ja mugavaks.
Kui kiiresti tehakse laenuotsus nädalavahetusel?
Nädalavahetusel laenuanalüüs ja otsustusprotsess toimib tavaliselt täisautomaatselt – automaatne otsus tehakse enamasti mõne minutiga. Mõned laenuandjad võivad siiski nõuda täiendavat käsitsi kontrolli, mis võib otsuse tegemist pikendada järgmise tööpäevani.